आरबीआई के गवर्नर कहते हैं कि मनी लॉन्ड्रिंग, टेरर फाइनेंसिंग को वैध गतिविधियों की जांच करने के लिए उपाय नहीं करना चाहिए

मुंबई: नीति निर्माताओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके उपाय अति उत्साही नहीं हैं और वे वैध गतिविधियों और निवेशों को नहीं रोकते हैं क्योंकि वे रिजर्व बैंक (आरबीआई) के गवर्नर संजय मल्होत्रा ​​के अनुसार, मनी लॉन्ड्रिंग और टेरर फाइनेंसिंग के खिलाफ वित्तीय प्रणालियों की रक्षा करने की कोशिश करते हैं।

कई कानूनों और नियमों ने विनियमित वित्तीय सेवा प्रदाताओं पर अनुपालन का एक उच्च स्तर का बोझ डाला-ऐसा कुछ जो कि मनी-लॉन्ड्रिंग (एएमएल) के मामले में भी प्रासंगिक है और आतंकवाद (सीएफटी) के वित्तपोषण का मुकाबला करता है, उन्होंने कहा।

मल्होत्रा ​​ने कहा, “इसलिए, हमारे पास कानून और नियम होने की आवश्यकता है, जो सर्जिकल सटीकता के साथ, केवल नाजायज और अवैध को लक्षित करते हैं, बजाय उन्हें कुंद उपकरण के रूप में उपयोग करने के लिए, जो अनायास ही ईमानदार रूप से भी ईमानदार रूप से चोट पहुंचाते हैं,” मल्होत्रा ​​ने कहा, यहां तक ​​कि कानूनी ढांचे और नियमों को लागू करते हुए, व्यक्तियों और व्यवसायों पर प्रभाव को ध्यान में रखने की आवश्यकता है।

वित्तीय समावेश के संबंध में, विनियमों को उचित परिश्रम आवश्यकताओं को पूरा करते हुए ग्राहक अधिकारों और सुविधा के प्रति सावधान रहने की आवश्यकता है, मल्होत्रा ​​ने कहा, “यह सुनिश्चित किया जाना चाहिए कि नियम वित्तीय समावेशन के लिए अनपेक्षित बाधाओं का निर्माण नहीं करते हैं।”

मल्होत्रा ​​बुधवार को फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (FATF) के निजी क्षेत्र के सहयोगात्मक मंच पर बोल रहे थे। 1989 में स्थापित, FATF 40 सदस्यों के साथ अवैध वित्तपोषण के लिए मानक-सेटिंग निकाय है, और शरीर द्वारा विकसित मानकों का उपयोग 200 से अधिक न्यायालयों द्वारा मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद वित्तपोषण और प्रसार वित्तपोषण से निपटने के लिए किया जाता है।

मल्होत्रा ​​ने डिजिटल और वीडियो KYC और सेंट्रल KYC रिकॉर्ड्स रजिस्ट्री के उदाहरण का हवाला देते हुए, वित्तीय सेवाओं के डिजिटलाइजेशन में किए गए प्रगति पर भी प्रकाश डाला, जिसमें 1 बिलियन से अधिक रिकॉर्ड हैं।

इन घटनाक्रमों में “न केवल ग्राहकों के लिए, बल्कि विनियमित संस्थाओं के लिए ग्राहक की पहचान और उचित परिश्रम करने के लिए इसे आसान और सहज बनाकर ग्राहक के एक नए युग में प्रवेश करने की क्षमता है,” उन्होंने कहा कि विभिन्न न्यायालयों से अनुभवों के आदान -प्रदान को भारत में डेटा संरक्षण और डिजिटल प्रिवेसी कानूनों को बेहतर कार्यान्वित करने में मदद मिलेगी।

मल्होत्रा ​​ने इस बात पर प्रकाश डाला कि निजी क्षेत्र वित्तीय प्रणालियों को उचित परिश्रम प्रक्रियाओं को लागू करने, मजबूत जोखिम आकलन करने, लेनदेन की निगरानी करने और संदिग्ध गतिविधियों की रिपोर्टिंग करने में उनकी भूमिका के माध्यम से वित्तीय प्रणालियों को सुरक्षित रखने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है – जो कि वित्तीय प्रणाली के दुरुपयोग को रोकने के लिए महत्वपूर्ण है।

उन्होंने कहा, “वे संदिग्ध गतिविधियों की पहचान करते हैं और सरकारी एजेंसियों को अवैध वित्तीय नेटवर्क को नष्ट करने में मदद करते हैं,” उन्होंने कहा कि मजबूत सार्वजनिक-निजी भागीदारी ने वित्तीय प्रणाली की अखंडता की सुरक्षा के लिए बेडरॉक का निर्माण किया।

फिर भी, मनी लॉन्ड्रिंग और आतंक के वित्तपोषण से लेकर राष्ट्रीय और वैश्विक वित्तीय प्रणालियों के लिए खतरे लगातार विकसित हो रहे हैं और अधिक परिष्कृत हो रहे हैं, मुख्य रूप से तकनीकी प्रगति के कारण। इन खतरों का प्रभावी ढंग से मुकाबला करने के लिए, मल्होत्रा ​​ने विभिन्न हितधारकों -सरकार एजेंसियों, सार्वजनिक और निजी दोनों क्षेत्रों, नागरिक समाज और अन्य दोनों में वित्तीय संस्थाओं के बीच घनिष्ठ सहयोग का आह्वान किया।

“इन सुधारों को करने के लिए, हमें अपने डेटा और हार्नेस उभरती हुई प्रौद्योगिकियों की गुणवत्ता में सुधार करने की आवश्यकता है। इससे लेनदेन की स्क्रीनिंग में सुधार और संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने में मदद मिलेगी, जिससे झूठी सकारात्मक और झूठी नकारात्मक को कम किया जा सकता है,” उन्होंने कहा, यह भी कहा गया है कि एंटी-मोनी लॉन्ड्रिंग रिस्क असेसमेंट फ्रेमवर्क को लगातार बढ़ाने की आवश्यकता है और एक नियमित आधार पर उपयुक्त सिस्टम बढ़ाने की आवश्यकता है।

उन्होंने कहा, “नए तकनीकी उपकरणों और मॉडलों को अपनाने के साथ, मुझे यकीन है कि एएमएल-सीएफटी जोखिम आकलन को और ठीक-ठाक किया जा सकता है,” उन्होंने कहा, यह न केवल विनियमित संस्थाओं पर अनुपालन बोझ को कम करने में मदद करेगा, बल्कि पर्यवेक्षी संसाधनों के इष्टतम आवंटन में भी परिणाम होगा।