समझाया: अमेरिका के सबसे बड़े बैंक ने जेफरी एपस्टीन को कैसे सक्षम किया – और अब यह क्यों मायने रखता है | विश्व समाचार – द टाइम्स ऑफ इंडिया

जेपी मॉर्गन चेस, अमेरिका का सबसे बड़ा बैंक, रखा गया जेफरी एपस्टीन एक दशक से अधिक समय तक एक बेशकीमती ग्राहक के रूप में भी एक दोषी यौन अपराधी था, लेनदेन में एक अरब डॉलर से अधिक का प्रसंस्करण और बार -बार संदिग्ध गतिविधि के बारे में आंतरिक अलार्म की अनदेखी। अधिकारियों ने बहस की, अनुपालन अधिकारियों ने चेतावनी दी, फिर भी बैंक ने उन्हें ऋण प्रदान करना जारी रखा, युवा महिलाओं के लिए खाते, और अपने वैश्विक नेटवर्क तक पहुंच प्रदान की। यह व्यवस्था केवल 2013 में समाप्त हो गई, लंबे समय तक उसे ढीला करने के कई अवसरों के बाद। बैंक रिकॉर्ड और जमा के हजारों पृष्ठों के आधार पर न्यूयॉर्क टाइम्स की एक जांच, अब श्रमसाध्य विस्तार में दिखाती है कि कैसे लाभ और कनेक्शन की खोज ने लाल झंडे को पछाड़ दिया – और कितनी कम जवाबदेही का पालन किया गया।

जेपी मॉर्गन का वैश्विक वजन

जेपी मॉर्गन सिर्फ कोई बैंक नहीं है। 100 से अधिक देशों में फैले संपत्ति और संचालन में लगभग $ 4 ट्रिलियन के साथ, इसे लगातार दुनिया के सबसे व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण वित्तीय संस्थान के रूप में स्थान दिया गया है। नियामक और निवेशक समान रूप से इसे उद्योग मानकों के लिए एक बेलवेदर के रूप में देखते हैं। यह अपनी विफलताओं को सबसे अधिक परिणामी बनाता है: जब सबसे बड़ा अमेरिकी बैंक लाल झंडे को देखता है, तो यह साथियों को संकेत देता है कि लाभ अनुपालन को ट्रम्प कर सकता है। जैसा कि न्यूयॉर्क टाइम्स की जांच से पता चलता है, यह एपस्टीन के साथ खेलने में गतिशील था।

एपस्टीन “सुपरक्लिएंट”

2000 के दशक की शुरुआत में, एपस्टीन जेपी मॉर्गन के लिए “सुपरक्लिएंट” बन गया था। उनके खातों में $ 200 मिलियन से अधिक का आयोजन किया गया था, वह वार्षिक शुल्क में लाखों सृजन कर रहे थे, और वह बेशकीमती परिचय दे रहे थे। सबसे प्रसिद्ध रूप से, उन्होंने बैंक के हाईब्रिज कैपिटल मैनेजमेंट के 2004 के अधिग्रहण, $ 1.3 बिलियन हेज फंड की खरीदारी की है, जो जेपी मॉर्गन के इतिहास में एक ऐतिहासिक सौदा है। एपस्टीन ने इसकी व्यवस्था के लिए $ 15 मिलियन का शुल्क एकत्र किया। बैंक ने एपस्टीन, उनकी कंपनियों और उनके सहयोगियों से जुड़े कम से कम 134 खाते खोले, जिनमें घिस्लाइन मैक्सवेल भी शामिल थे। वर्षों से, उन खातों के माध्यम से $ 1 बिलियन से अधिक प्रवाहित हुआ।लेकिन मुनाफे के साथ -साथ लाल झंडे अचूक हो गए। एपस्टीन ने नियमित रूप से हर महीने हजारों डॉलर नकद वापस ले लिया, युवा महिलाओं को बड़ी रकम हस्तांतरित की, और खातों को न्यूनतम सत्यापन के साथ स्थापित करने के लिए कहा। अनुपालन अधिकारियों ने उल्लेख किया कि ये लेनदेन मानव तस्करी और शोषण से जुड़े क्लासिक पैटर्न से मेल खाते हैं। फिर भी, समय -समय पर, उनकी चेतावनियों को खारिज कर दिया गया।

सिद्धांतों पर लाभ

जेपी मॉर्गन के अंदर एपस्टीन के उग्र डिफेंडर जेस स्टेली, बैंक के निजी बैंकिंग डिवीजन के प्रमुख और एपस्टीन के करीबी दोस्त थे। स्टेली ने न केवल एपस्टीन के लिए व्यक्तिगत रूप से व्रत किया, बल्कि बदले में नए अमीर ग्राहकों के लिए परिचय प्राप्त करते हुए गोपनीय बैंक की जानकारी को लीक करते हुए, कई बार संपर्क के एक स्थिर बैकचैनल को बनाए रखा। उन्होंने एक बार सहयोगियों को ईमेल किया था कि वह एपस्टीन पर “मेरे जीवन के साथ”, यहां तक ​​कि “मेरी बेटियों के साथ” पर भरोसा करेंगे।“दूसरी तरफ विलियम लैंगफोर्ड और जनरल काउंसिल स्टीफन कटलर जैसे अनुपालन प्रमुख थे, जिन्होंने तर्क दिया कि एपस्टीन को बाहर निकाल दिया जाना चाहिए। 2011 में, कटलर ने स्पष्ट रूप से लिखा, “यह किसी भी तरह से एक सम्मानजनक व्यक्ति नहीं है। उसे ग्राहक नहीं होना चाहिए।” लेकिन जब ये विवाद वरिष्ठ नेतृत्व में पहुंचे, तो एपस्टीन की राजस्व क्षमता समाप्त हो गई। 2008 और 2013 के बीच, संबंधों को गंभीर रूप से कम करने के लिए कम से कम चार अलग -अलग प्रयासों को ओवरराइड किया गया।

डिमन को क्या पता था?

एक सुस्त सवाल यह है कि जेपी मॉर्गन के मुख्य कार्यकारी जेमी डिमोन को कितना पता था। डिमोन ने शपथ के तहत गवाही दी है कि उन्हें याद नहीं था कि एपस्टीन 2019 तक एक ग्राहक था। फिर भी 2008 से आंतरिक संचार ने “जेडी रिव्यू” को लंबित होने वाले निर्णयों को संदर्भित किया, जो संदेह बढ़ा रहा है। जैसा कि वकील डेविड बोयस ने कहा, या तो डिमोन को पता था और गुमराह किया गया था, या उसके कर्तव्यों ने उसे अंधेरे में रखा – “न तो अच्छा है।”

अंत में संबंधों काटना

2013 तक, JPMorgan विरोधी मनी लॉन्ड्रिंग नियंत्रणों को कसने के लिए नियामक दबाव में था। एपस्टीन के कैश-हैवी, उच्च जोखिम वाले लेनदेन को अनदेखा करने के लिए बहुत चमकदार हो गया। बैंक ने आखिरकार अपने खातों को बंद कर दिया, जिससे उन्हें ड्यूश बैंक में $ 176 मिलियन का स्थानांतरण करने के लिए मजबूर होना पड़ा। फिर भी, एपस्टीन लियोन ब्लैक जैसे पारस्परिक ग्राहकों के माध्यम से जेपी मॉर्गन बैंकरों के साथ कभी -कभार संपर्क में रहे।जब एपस्टीन को 2019 में गिरफ्तार किया गया था और बाद में जेल में मृत्यु हो गई, तो जांच ने अपने वित्तीय प्रवर्तकों की ओर रुख किया। 2023 में, जेपी मॉर्गन ने एपस्टीन के पीड़ितों को $ 290 मिलियन और यूएस वर्जिन आइलैंड्स को $ 75 मिलियन का भुगतान किया। उस वर्ष वार्षिक मुनाफे में $ 50 बिलियन से अधिक पोस्ट करने वाले बैंक के लिए, ये त्रुटियों को गोल कर रहे थे। किसी भी अधिकारी ने अपनी नौकरी नहीं खोई।

बैंकों को क्या करने की उम्मीद है

बैंक निष्क्रिय वाल्ट नहीं हैं; अमेरिकी कानून के तहत वे मनी लॉन्ड्रिंग और तस्करी के खिलाफ फ्रंटलाइन रक्षक हैं। जब भी ग्राहक व्यवहार अवैध गतिविधि का सुझाव देता है, तो बैंक गोपनीयता अधिनियम जैसे नियमों को संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट दर्ज करने के लिए संस्थानों की आवश्यकता होती है। ट्रेजरी के वित्तीय अपराधों की प्रहरी फिनकेन ने बार -बार बैंकों को मानव तस्करी को प्राथमिकता के रूप में मानने के लिए कहा है, जिसमें लाल संकेतक जैसे कि लगातार नकदी निकासी, कई युवा महिलाओं को भुगतान, या एक ग्राहक की प्रोफ़ाइल के साथ असंगत अंतरराष्ट्रीय तारों जैसे लाल संकेतक को चिह्नित करते हैं।जेपी मॉर्गन के कर्मचारियों ने एपस्टीन के खातों में इन पैटर्न को ठीक से मान्यता दी। उनकी चिंताओं को नजरअंदाज कर दिया गया था कि एक गहरे संरचनात्मक मुद्दे पर प्रकाश डाला गया: अनुपालन अधिकारियों के पास लाभ-संचालित अधिकारियों को खत्म करने के अधिकार का अभाव था।

ड्यूश बैंक की बारी

जेपी मॉर्गन ने उसे काटने के बाद, ड्यूश बैंक ने 2013 में एक उच्च जोखिम वाले ग्राहक के रूप में एपस्टीन को लिया। पांच वर्षों के लिए, इसने युवा महिलाओं और सह-साजिशकर्ताओं को भी भुगतान किया, जबकि सैकड़ों संदिग्ध लेनदेन की अनदेखी की। 2020 में, न्यूयॉर्क नियामकों ने ड्यूश बैंक को “महत्वपूर्ण अनुपालन विफलताओं” के लिए $ 150 मिलियन का जुर्माना लगाया। तब तक, प्रतिष्ठित क्षति हो गई थी।इस बीच, बार्कलेज को जेस स्टेली के माध्यम से संपार्श्विक गिरावट का सामना करना पड़ा। अपने एपस्टीन संबंधों के बारे में स्पष्ट होने में उनकी विफलता ने 2021 में सीईओ के रूप में उनके इस्तीफे को मजबूर कर दिया। अपोलो के लियोन ब्लैक जैसे अन्य फाइनेंसरों ने भी एपस्टीन की विरासत से दूरी बनाने के लिए भारी बस्तियों का भुगतान किया।

अशुद्धता की संस्कृति

2000 और 2010 के दशक की शुरुआत में पृष्ठभूमि प्रदान की गई जिसने एपस्टीन के बैंकिंग संबंधों को बने रहने की अनुमति दी। 2008 में, एपस्टीन ने एक गुप्त दलील दी, जिसने उसे काउंटी जेल में सिर्फ 13 महीने की सेवा देने दिया, इसमें से अधिकांश काम जारी करने पर। कई कुलीनों ने इसे एक क्षम्य दोष के रूप में माना। एपस्टीन ने उच्च समाज में आगे बढ़ना जारी रखा, राजकुमारों, राष्ट्रपतियों और प्रोफेसरों द्वारा भाग लेने वाले रात्रिभोज की मेजबानी की।उस समय, सेक्स ट्रैफिकिंग और सत्ता के प्रणालीगत दुरुपयोग की सार्वजनिक जांच सीमित थी। #MeToo आंदोलन अभी भी लगभग एक दशक दूर था। जोर से सार्वजनिक दबाव के बिना, जेपी मॉर्गन जैसे संस्थान यह तर्कसंगत बना सकते हैं कि वे केवल एक अमीर ग्राहक के पैसे संभाल रहे थे, न कि उसके अपराधों को सक्षम कर रहे थे। केवल बाद में, जब बचे लोगों की आवाज़ें केंद्रीय हो गईं और खोजी पत्रकारिता ने नाराजगी जताई, तो क्या पूरी तरह से जटिलता पर ध्यान केंद्रित किया गया।

शासन और जवाबदेही अंतराल

व्यापक पाठ शासन के बारे में है। जेपी मॉर्गन के मामले से पता चलता है कि कैसे प्रतिष्ठित जोखिम को वित्तीय लाभ के लिए माध्यमिक माना जा सकता है। अनुपालन अधिकारियों ने लाल झंडे उठाए, लेकिन ऊपर से मजबूत समर्थन के बिना, उनकी चेतावनी टूथलेस थी। आलोचकों का तर्क है कि बोर्डों को क्रेडिट या बाजार के जोखिम के समान गंभीरता के साथ प्रतिष्ठित जोखिम का इलाज करना चाहिए, और यह कि सीईओ को एक स्पष्ट “टोन पर शीर्ष” सेट करना होगा कि कुछ ग्राहक केवल पैसे के लायक नहीं हैं।शेयरधारकों ने भी ध्यान दिया है। 2023 में, जेपी मॉर्गन निवेशकों के 38% ने अध्यक्ष और सीईओ की भूमिकाओं को विभाजित करने के लिए मतदान किया – दोनों डिमोन द्वारा आयोजित – ओवरसाइट को मजबूत करने के लिए। वोट पास नहीं हुआ, लेकिन इसने अनियंत्रित कार्यकारी शक्ति के साथ बढ़ती अधीरता का संकेत दिया।

यह अब क्यों मायने रखता है

एपस्टीन-jpmorgan अफेयर केवल इतिहास नहीं है। मानव तस्करी $ 150 बिलियन का वैश्विक उद्योग है। बैंकों को विशिष्ट रूप से इसे बाधित करने के लिए तैनात किया जाता है – या इसे सक्षम करने के लिए। यदि अनुपालन चेतावनियों को तब भी खारिज किया जा सकता है जब भी लाभ मिलते हैं, तो तस्करों को हमेशा वित्तीय हैवन मिलेगा।बस्तियों ने जेपी मॉर्गन और ड्यूश बैंक को ट्रैफिकिंग विरोधी पहल के लिए मजबूर करने के लिए मजबूर किया है, लेकिन बड़े निवारक वित्त के भीतर सांस्कृतिक परिवर्तन होंगे: अनुपालन को सशक्त बनाना, अधिकारियों को व्यक्तिगत रूप से जवाबदेह ठहराना, और यह पहचानना कि प्रतिष्ठित क्षति किसी भी ग्राहक की फीस को बौना कर सकती है।रहस्य को दूर करें, और यह मामला निराशाजनक रूप से साधारण है: एक शक्तिशाली बैंक एक शक्तिशाली ग्राहक द्वारा बहकाया जाता है, जो कि चेतावनी के संकेतों को अनदेखा करता है जिसे पकड़ने के लिए प्रशिक्षित किया गया था। कानूनी अध्याय बंद हो सकता है, लेकिन अनुपालन पाठ जरूरी है। अब सवाल यह है कि क्या अन्य बैंक वास्तव में सुन रहे हैं – या क्या मुनाफा साबित होगा, एक बार फिर से, विरोध करने के लिए भी लुभावना।