लॉस एंजिल्स क्षेत्र में जंगल की आग कैलिफोर्निया के गृह बीमा बाजार को कैसे प्रभावित कर सकती है

सैक्रामेंटो: लॉस एंजिल्स क्षेत्र के कई हिस्सों में घरों को नष्ट करने वाली जंगल की आग राज्य के बीमा बाजार को स्थिर करने के कैलिफोर्निया के प्रयासों का परीक्षण करेगी क्योंकि कई बीमाकर्ताओं ने उच्च आग जोखिम के कारण आवासीय पॉलिसियां ​​जारी करना बंद कर दिया है।

मंगलवार को शुरू हुई हवा से चलने वाली आग प्रशांत तट के भीतरी इलाकों से लेकर पासाडेना और हॉलीवुड हिल्स तक फैल गई। ऊंची अचल संपत्ति की कीमतों और अनिश्चित बीमा परिदृश्य वाले आपदा-प्रवण राज्य में संपत्ति की व्यापक क्षति कवरेज को और अधिक महंगा और यहां तक ​​कि ढूंढना कठिन बना सकती है।

एक क्षेत्र जिस पर प्रभाव महसूस होने की संभावना है – और पुनर्निर्माण में चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है – वह है पैसिफिक पैलिसेड्स, जो प्रशांत महासागर और सांता मोनिका पर्वत के बीच स्थित एक समृद्ध समुदाय है। इस सप्ताह वहां लगी जंगल की आग को लॉस एंजिल्स शहर के आधुनिक इतिहास में सबसे विनाशकारी आग के रूप में नामित किया गया है। आग की लपटों ने व्यवसायों, एक पुस्तकालय, सांस्कृतिक स्थलों के साथ-साथ घरों को भी नष्ट कर दिया।

राज्य के अधिकारियों ने पहले पैलिसेड्स को संभावित जंगल की आग के जोखिमों की उच्चतम सांद्रता वाले पांच दक्षिणी कैलिफ़ोर्निया क्षेत्रों में से एक के रूप में सूचीबद्ध किया था। यह समुदाय बीमा कवरेज की अनुपलब्धता से सबसे अधिक प्रभावित क्षेत्रों में से एक है।

सैन फ्रांसिस्को क्रॉनिकल के अनुसार, जब स्टेट फार्म ने पिछले साल कैलिफोर्निया में 72,000 घरों और अपार्टमेंटों के लिए कवरेज बंद करने का फैसला किया, तो पैसिफिक पैलिसेड्स में इसकी बाजार हिस्सेदारी लगभग 70% कम हो गई।

यहां कैलिफोर्निया के आवासीय बीमा संकट के बारे में जानने योग्य बातें हैं और चल रही जंगल की आग पॉलिसी बाजार को और कैसे बाधित कर सकती है:

कैलिफ़ोर्निया में गृह बीमा संकट क्यों है?

कैलिफ़ोर्निया ने अन्य प्रमुख बीमा कंपनियों को देश के सबसे अधिक आबादी वाले राज्य में संपत्ति कवरेज से पीछे हटते देखा है क्योंकि जलवायु परिवर्तन के कारण जंगल की आग, बाढ़ और तूफ़ान अधिक आम और हानिकारक हो गए हैं।

राज्य के इतिहास में शीर्ष 20 सबसे विनाशकारी जंगल की आग में से, कम से कम 15 2015 के बाद से लगी हैं। डेटा में इस सप्ताह लॉस एंजिल्स क्षेत्र की आग शामिल नहीं है।

2023 में, कैलिफ़ोर्निया में बाज़ार हिस्सेदारी के हिसाब से 12 सबसे बड़ी बीमा कंपनियों में से सात ने राज्य में नई पॉलिसियाँ जारी करना या तो रोक दिया या प्रतिबंधित कर दिया।

इससे उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में घर मालिकों के लिए बीमा प्राप्त करना या वहन करना बेहद कठिन हो गया है।

उन निवासियों का क्या होगा जो नियमित गृह बीमा नहीं प्राप्त कर सकते?

कैलिफोर्निया के जंगल की आग से प्रभावित क्षेत्रों में घर के मालिक या तो बीमा के बिना रहते हैं या फेयर एक्सेस टू इंश्योरेंस रिक्वायरमेंट्स (एफएआईआर) योजना में शामिल होते हैं, जिसे राज्य ने उन घर मालिकों के लिए अंतिम उपाय के रूप में बनाया है जो बीमा नहीं पा सके।

बहुत से लोग अपनी बंधक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए FAIR योजना खरीदते हैं, लेकिन पॉलिसियाँ केवल मूल संपत्ति क्षति को कवर करती हैं और $3 मिलियन की सीमा रखती हैं। इसमें शामिल अचल संपत्ति के मूल्य और सीमित कवरेज को देखते हुए, एफएआईआर योजना के पॉलिसीधारक जिन्होंने इस सप्ताह की आग में अपने घर खो दिए हैं, उन्हें पूरी तरह से घर बनाने के लिए संघर्ष करना पड़ सकता है।

उपभोक्ता वकालत समूह यूनाइटेड पॉलिसीधारकों के कार्यकारी निदेशक एमी बाख ने कहा, नीतियां बहुत ही कमजोर हो सकती हैं, कुछ विकल्पों में वास्तविक प्रतिस्थापन लागतों के बजाय केवल खोए गए वास्तविक नकद मूल्य को कवर किया जाता है।

यह योजना एक अस्थायी समाधान के रूप में तैयार की गई थी, लेकिन पहले से कहीं अधिक कैलिफ़ोर्नियावासी इस पर भरोसा कर रहे हैं। राज्य में जारी की गई FAIR आवासीय पॉलिसियों की संख्या 2020 और 2024 के बीच दोगुनी से अधिक हो गई, जो लगभग 452,000 पॉलिसियों तक पहुंच गई।

क्या एलए की आग के दावे एफएआईआर योजना को दिवालियेपन की ओर धकेल सकते हैं?

एफएआईआर ग्राहकों को बेची गई पॉलिसियां ​​मुख्य रूप से योजना को वित्त पोषित करती हैं, लेकिन अगर यह दिवालिया हो जाती है या इसे दिवालिया होने से बचाने के लिए बीमाकर्ताओं को फंड में भुगतान करना होगा। एक नए राज्य नियम के तहत, बीमाकर्ता राज्य से एफएआईआर योजना को पूरा करने पर खर्च किए गए धन की भरपाई के लिए दर में वृद्धि को मंजूरी देने के लिए कह सकते हैं।

एफएआईआर योजना के प्रवक्ता हिलेरी मैकलीन ने कहा कि लॉस एंजिल्स क्षेत्र की आग से कुल नुकसान का पता लगाने में कई साल लग सकते हैं। मैकलीन ने कहा, हालांकि नुकसान का विश्वसनीय अनुमान लगाना अभी जल्दबाजी होगी, एफएआईआर योजना जंगल की आग से होने वाले दावों का भुगतान करने में सक्षम होने का अनुमान लगाती है।

उन्होंने एक बयान में कहा, “हम एफएआईआर योजना के दावों का भुगतान करने की क्षमता के संबंध में ऑनलाइन पोस्ट की जा रही गलत सूचनाओं से अवगत हैं।” “एफएआईआर योजना में पुनर्बीमा सहित भुगतान तंत्र मौजूद हैं, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि सभी कवर किए गए दावों का भुगतान किया जा सके।”

पिछले साल कैलिफ़ोर्निया के सांसदों को दी गई गवाही के अनुसार, योजना में लगभग $700 मिलियन नकद और लगभग $2.5 बिलियन का पुनर्बीमा है।

रियल एस्टेट कंपनी रेडफिन के अनुसार, पैसिफिक पैलिसेड्स और इसके आसपास के क्षेत्रों में घर का औसत मूल्य लगभग 3.3 मिलियन डॉलर है। गैर-लाभकारी संगठन कंज्यूमर वॉचडॉग के अध्यक्ष जेमी कोर्ट ने कहा, सबसे मूल्यवान संपत्तियों के मालिक शायद कवरेज सीमा के कारण एफएआईआर योजना पर भरोसा नहीं कर रहे हैं।

कोर्ट ने कहा, आग से होने वाले दावे महत्वपूर्ण होंगे, “लेकिन यह उद्योग को व्यवसाय से बाहर करने या एफएआईआर योजना को व्यवसाय से बाहर करने के लिए पर्याप्त नहीं है।”

गुरुवार को राज्य के सांसदों ने एक विधेयक पेश किया जो एफएआईआर योजना को तरलता चुनौतियों का सामना करने पर “आपदा बांड” मांगने की क्षमता देगा।

कैलिफ़ोर्निया ने बीमा संकट पर कैसे प्रतिक्रिया दी है?

एक नई रणनीति में, राज्य के अधिकारियों ने बीमाकर्ताओं को उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में अधिक पॉलिसियाँ जारी करने के बदले में प्रीमियम बढ़ाने के लिए अधिक छूट देने के लिए एक साल का ओवरहाल किया।

इस महीने प्रभावी हुआ एक नया विनियमन बीमाकर्ताओं को अपनी कीमतें निर्धारित करते समय जलवायु परिवर्तन पर विचार करने की अनुमति देता है। कैलिफ़ोर्निया ने पहले बीमा कंपनियों को कितना शुल्क लेना है, यह तय करते समय वर्तमान या भविष्य के जोखिमों को ध्यान में नहीं रखने दिया था। कई कंपनियों ने राज्य के बीमा बाज़ार से पीछे हटने का कारण इस प्रतिबंध को बताया।

राज्य भी एक नियम को मंजूरी देने के अंतिम चरण में है जो बीमा कंपनियों को पुनर्बीमा की लागत कैलिफोर्निया के उपभोक्ताओं पर डालने की अनुमति देगा। बीमा कंपनियां आम तौर पर पुनर्बीमा खरीदती हैं – या अपने लिए बीमा – यदि उन्हें प्राकृतिक आपदाओं या विनाशकारी नुकसान से भारी भुगतान का सामना करना पड़ता है। कैलिफ़ोर्निया एकमात्र ऐसा राज्य है जो पहले से ही पॉलिसीधारकों को पुनर्बीमा की लागत वहन करने की अनुमति नहीं देता है।

नए नियमों ने राज्य के दूसरे सबसे बड़े बीमाकर्ता, फार्मर्स को पिछले महीने घर मालिकों के लिए नई नीतियां लिखना फिर से शुरू करने के लिए प्रेरित किया है। कंज्यूमर वॉचडॉग कोर्ट का कहना है कि नियम बीमाकर्ताओं के लिए थोड़ी निगरानी के साथ दरें बढ़ाना आसान बना सकते हैं।

आग का कैलिफ़ोर्निया के बीमा बाज़ार पर क्या प्रभाव पड़ेगा?

सबसे बड़े राष्ट्रीय व्यापार संघ, अमेरिकन प्रॉपर्टी कैजुअल्टी इंश्योरेंस एसोसिएशन के उपाध्यक्ष, डेनीले रिटर ने कहा, यह आकलन करना “समय से पहले” है कि क्या हवा से चलने वाली आग और उनका विनाश कैलिफोर्निया के निवासियों के लिए गृह बीमा विकल्पों को संरक्षित करने के प्रयास को नुकसान पहुंचाएगा। घर, ऑटो और व्यवसाय बीमाकर्ताओं के लिए।

लेकिन उच्च गृहस्वामी प्रीमियम जल्द ही आ सकता है, रैंड अर्थशास्त्री लॉयड डिक्सन ने कहा। यदि बीमाकर्ताओं के मॉडल जोखिम में संभावित वृद्धि का संकेत देते हैं, “तो आप बीमाकर्ताओं द्वारा प्रीमियम वृद्धि के अनुरोधों को देखने की उम्मीद करेंगे,” उन्होंने कहा।

कैलिफ़ोर्निया बीमा आयुक्त रिकार्डो लारा ने बुधवार को कहा कि प्रीमियम में जलवायु परिवर्तन पर विचार करने की अनुमति देने वाले नए अधिनियमित नियम बीमाकर्ताओं को जोखिमों का सटीक आकलन करने और उचित दरें निर्धारित करने में मदद करेंगे। राज्य बीमा कंपनियों को आग से प्रभावित क्षेत्रों में कवरेज छोड़ने से रोकने के लिए एक साल की मोहलत भी जारी कर रहा है।

लारा ने एक बयान में कहा, “बीमा कंपनियां कैलिफोर्निया के प्रति अपनी प्रतिबद्धता जता रही हैं और हम उन्हें किए गए वादों के लिए जवाबदेह ठहराएंगे।”