यूएई: दुबई वॉचडॉग एचडीएफसी बैंक शाखा को वित्तीय सेवाओं की पेशकश करने से प्रतिबंधित करता है। विश्व समाचार – द टाइम्स ऑफ इंडिया

एचडीएफसी बैंकदुबई के वित्तीय प्रहरी द्वारा विनियामक कार्रवाई के बाद, दुबई इंटरनेशनल फाइनेंशियल सेंटर को नए ग्राहकों को जहाज पर रखने या उन्हें वित्तीय सेवाओं की पेशकश करने से रोक दिया गया है। कार्रवाई बैंक की ऑनबोर्डिंग प्रथाओं और जटिल वित्तीय साधनों के पिछले गलत बिकने में इसकी भूमिका पर चिंताओं से उपजी है। जबकि मौजूदा ग्राहक अप्रभावित रहते हैं, निर्णय चल रही जांच में जोड़ता है भारतीय बैंक यूएई में चेहरे।

HDFC बैंक की DIFC शाखा पर DFSA प्रतिबंध

दुबई फाइनेंशियल सर्विसेज अथॉरिटी (डीएफएसए) ने एचडीएफसी बैंक लिमिटेड की दुबई इंटरनेशनल फाइनेंशियल सेंटर (डीआईएफसी) शाखा पर सख्त प्रतिबंध लगाए हैं, इसे नए ग्राहकों को ऑनबोर्ड करने या अगले नोटिस तक किसी भी वित्तीय सेवाओं को बढ़ावा देने से रोकते हैं। गुरुवार, 25 सितंबर को जारी किए गए DFSA के बयान के अनुसार, निम्नलिखित गतिविधियों को अब उन ग्राहकों के लिए प्रतिबंधित किया गया है जिन्होंने उस तारीख तक जहाज पर पूरा नहीं किया था:

इन प्रतिबंधों ने शुक्रवार, 26 सितंबर को लागू किया, और जब तक कि वे नियामक कानून 2004 के अनुच्छेद 75 (1) के अनुसार, DFSA द्वारा लिखित रूप में संशोधित या निरस्त नहीं किए जाते हैं, तब तक वे जगह में रहेंगे।

HDFC बैंक की प्रतिक्रिया और परिचालन प्रभाव

जवाब में, मुंबई में मुख्यालय वाले एचडीएफसी बैंक ने 26 सितंबर को डीएफएसए के फैसले की प्राप्ति की पुष्टि करते हुए स्टॉक एक्सचेंज का खुलासा जारी किया। बैंक ने कहा कि अनुपालन उपाय पहले ही शुरू हो चुके हैं। बैंक ने स्पष्ट किया कि इसकी डीआईएफसी शाखा अपने 1,489 मौजूदा ग्राहकों की सेवा करना जारी रखेगी, जिसमें संयुक्त खाता धारकों सहित, मंगलवार, 23 सितंबर तक। इसने हितधारकों को यह भी आश्वासन दिया कि प्रभावित व्यवसाय बैंक के समग्र संचालन के संदर्भ में महत्वपूर्ण नहीं है।“डीआईएफसी शाखा में किया गया व्यवसाय बैंक के संचालन या वित्तीय स्थिति के लिए सामग्री नहीं है, और कोई महत्वपूर्ण प्रभाव अपेक्षित नहीं है,” कंपनी के सचिव अजय अग्रवाल द्वारा हस्ताक्षरित प्रकटीकरण ने कहा। इसके अतिरिक्त, बैंक ने DFSA के साथ पूरी तरह से सहयोग करने का इरादा व्यक्त किया:“बैंक ने पहले ही उपरोक्त संदर्भित नोटिस में निर्देशों का पालन करने के लिए आवश्यक कदम शुरू कर दिए हैं और इसकी चल रही जांच में DFSA के साथ काम करने के लिए प्रतिबद्ध है और जल्द से जल्द DFSA चिंताओं को तुरंत दूर करने और संबोधित करने के लिए, ” कंपनी ने एक बयान में कहा।

बैकग्राउंड, स्क्रूटनी ने जोखिम भरे बांडों की गलत बिक्री के लिए बंधे

वर्तमान प्रतिबंध बैंक के क्लाइंट ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया में कथित लैप्स पर चल रहे नियामक जांच का पालन करते हैं। यह जांच एक पिछले विवाद से निकटता से जुड़ी हुई है, जिसमें उच्च जोखिम वाले वित्तीय साधनों की गलत बिक्री, विशेष रूप से क्रेडिट सुइस अतिरिक्त टियर -1 (एटी 1) बॉन्ड शामिल हैं। मार्च 2023 में क्रेडिट सुइस और यूबीएस के बीच आपातकालीन विलय के दौरान इन एटी 1 बॉन्ड को पूरी तरह से मिटा दिया गया था, जिसके परिणामस्वरूप निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण नुकसान हुआ। इनमें से कई निवेशक अमीर अनिवासी थे भारतीयजिनमें से कुछ को इन बॉन्ड के आधार पर लीवरेज्ड पदों के कारण मार्जिन कॉल का भी सामना करना पड़ा। DFSA ने यह जांच शुरू की कि क्या HDFC बैंक की DIFC शाखा ने केंद्र के विशिष्ट नियामक ढांचे के तहत ग्राहकों को सही ढंग से ऑनबोर्ड किया था, जो “पेशेवर ग्राहकों” के लिए सख्त वर्गीकरणों को लागू करता है। जांच ने इस बात पर ध्यान केंद्रित किया कि क्या ग्राहक ऐसे उच्च जोखिम वाले उपकरणों को बेचने के लिए पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं। पहले की रिपोर्ट, जून में खलीज टाइम्स द्वारा एक सहित, ने विस्तृत शिकायतें की थीं कि एचडीएफसी बैंक अपने यूएई नेटवर्क के माध्यम से इन बॉन्ड को बेचने में शामिल था। बिक्री प्रक्रिया में कथित तौर पर शामिल है:

इस बहु-शाखा भागीदारी ने ग्राहक मूल्यांकन और जोखिम प्रकटीकरण में जवाबदेही और प्रक्रियात्मक लैप्स के बारे में नियामक चिंताओं को उठाया।

DFSA की वर्तमान कार्रवाई का मतलब है कि HDFC बैंक की DIFC शाखा नए ग्राहकों के साथ किसी भी वित्तीय व्यवसाय में संलग्न नहीं हो सकती है जब तक कि नियामक उपचारात्मक उपायों से संतुष्ट नहीं हो जाता। हालांकि, मौजूदा ग्राहक निर्णय से प्रभावित नहीं होते हैं और नियमित सेवाएं प्राप्त करते रहेंगे। बैंक ने आश्वासन दिया है कि यह मुद्दों को जल्द से जल्द हल करने के लिए नियामक के साथ मिलकर काम कर रहा है। किसी भी समय को सार्वजनिक रूप से साझा नहीं किया गया है जब प्रतिबंधों को हटा दिया जा सकता है। जबकि व्यावसायिक प्रभाव न्यूनतम दिखाई देता है, एचडीएफसी बैंक के वैश्विक संचालन के संदर्भ में डीआईएफसी शाखा के छोटे आकार को देखते हुए – यह मामला भारतीय बैंकों द्वारा सामना की जाने वाली अंतरराष्ट्रीय अनुपालन चुनौतियों की बढ़ती सूची में जोड़ता है क्योंकि वे यूएई जैसे भारी विनियमित न्यायालयों में विस्तार करते हैं।